【2024年版】三井住友カード ゴールド（NL）のメリット&デメリットを比較で解説

私はNISAを始めるために知識ゼロからゴールドカードについて調べ、申し込みを検討していましたが、情報が散在していて結論が出せずにいました。

そこで、自分で調べた情報をまとめることにし、この記事を書きました。

この記事で紹介する三井住友カードゴールド（NL）の特徴は下記の通りです。

今も実際に使用しているので、申し込み前から使用中まで私が感じたことも含めてこの記事にしています。

この記事を読めば、三井住友カードゴールド（NL）のメリットとデメリットを理解することができ、自分に合うクレジットカードかどうかを見極めることができるようになります！

また、このカードの魅力を最大限に発揮できる使い方をマスターできます。

三井住友カードゴールド（NL）の特徴 

はじめに、カードの特徴について表でご確認下さい。
（スマホの方は横にすると見やすいです！）

この表から分かるように三井住友カードゴールド（NL）の大きな特徴は２つ。

• 年間100万円の利用で翌年度から年会費無料&10,000Ptプレゼント
• 対象店舗での高い還元率

他社カードに比べて普段使いに超おすすめなカードです。

こちらをふまえて、メリットから順番に説明していきます。

ゴールド（NL）のメリット

私が選ぶ三井住友カードゴールド（NL）のメリット10選です。

• 年会費が無料になる
• ポイント還元率が高い
• つみたて投資でポイントが貯まる
• 利用限度額が高い
• ラウンジを利用できる
• 自分で保険を選択できる
• トラベルサービスの充実
• セキュリティ性が高い
• 国際ブランドを選べる
• 発行後すぐに使用できる

くずはこ

順番に解説していきます！

メリット①：年会費が無料になる

三井住友カードゴールド（NL）の一番のメリットは年間100万円以上利用すると翌年度から年会費が無料になることです。

年間100万円というとハードルが高く感じる方もいます。

しかし月で換算すると約9万円（83,333円）で達成できる計算です。

くずはこ

月9万円ならなんだか達成できそう！

これはちまたで100万円修行と言われるものですね。100万円修行の詳細についてはこちらの記事で紹介しています。

しかし、ただ100万円を使えば良いというわけではありません。

残念ながら100万円の対象外になる支払いもあります。

対象と対象外に支払いについては下記をご確認ください。

対象外の支払い

続いて対象外となる利用例です。

対象外利用		具体例
年会費のお支払い		クレジットカード、ETCカード、PiTaPaカードなど
キャッシングご利用分		キャッシングリボ、海外キャッシュサービス、その他ローンの返済金
手数料のお支払い		リボ払い手数料、分割払い手数料、マイレージ移行手数料など
保険料のお支払い		国民年金保険料
三井住友カードつみたて投資（SBI証券）		三井住友カードつみたて投資ご利用分
PiTaPaご利用分		PiTaPa（ポストペイおよびオートチャージ）のご利用分
右記の電子マネーへのチャージ	交通系	クレジットカードおよびApple PayでのモバイルSuicaへのチャージご利用分（定期券購入・特急券購入・Suicaグリーン券購入分含む）（※1）
		クレジットカードおよびApple PayでのモバイルPASMOへのチャージご利用分（※2）
		SMART ICOCAへのチャージご利用分（※3）、モバイルICOCAへのチャージおよび定期券購入のご利用分
	その他	楽天Edy、WAON、nanaco
三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージ		三井住友カードが発行するプリペイドカードへのチャージご利用分（※3）
ANA Payへのチャージ		ANA Payへのチャージご利用分

注意事項

※1 Google Pay でのモバイルSuicaへのチャージおよび定期券類購入のご利用分は対象となります。

※2 定期券類購入のご利用分は対象となります。

※3 「VポイントPayアプリ」およびキャッシュレス決済アプリ「TOYOTA Wallet」へのチャージも対象となりません。

三井住友カードが発行するプリペイドカードは以下のリンクよりご確認ください。

‣プリペイドカード一覧

上記以外にも、

・ご利用いただいた加盟店から弊社あて売上票の持込が遅れ、利用対象期間外に弊社に到着した場合

・利用判定時にカードを退会、あるいは会員資格が停止された場合など集計対象とならない場合がございますのでご注意ください。また、対象外利用は今後変更となる可能性もございますのでご注意ください。

くずはこ

つみたて投資が対象外なのは辛すぎる、、

「流石にそれは対象外だよねー」と言う例が多い印象です。

こちらの例を100万円の候補に入れている方は考え直す必要がありますね。

メリット②：ポイント還元率が高い

還元率が高いのも三井住友カードゴールド（NL）の大きなメリットです。

対象店舗では7%還元となるため非常に魅力的です。

例えばコンビニで毎日1,000円の弁当を買う方は1年で25,000Ptも獲得できます。（70Pt×365日＝25,550Pt）

ちなみに7%の還元を受ける方法はスマホのタッチ決済で支払いをするだけ！

めんどうな条件等は一切ないのでスマホの設定さえできれば誰でも達成できます。

「お支払いは？」と聞かれたら「クレジットで」と答えましょう！

くずはこ

たまに店員さんが勝手にiDにしようとするんだよなぁ、、、

メリット③：つみたて投資でポイントが貯まる

SBI証券の積立投資でポイントが貯まります。

つみたて上限10万円への変更に伴い改悪とはなりましたが、まだ十分お得感はあります。

還元率については下記をご覧ください。

付与率だけではイメージが湧きにくいので、実際の取得ポイントを計算しました。

投資額が月10,000円を超えたあたりから還元性を実感できますね。

投資の損益に関係なく必ずもらえるポイントなのでとてもお得です。

投資を今から始めるなら、三井住友カードゴールド（NL）がおすすめです。

メリット④：利用限度額が高い

三井住友カードゴールド（NL）の限度額は300万円です。

毎月25万円も利用できたら十分すぎますよね。

私は三井住友カードNLを使用していたときにショッピング利用枠を超過してしまったことがあります。

実際、限度額の引き上げをすると数日から数週間カードが利用できません。

これだけあれば旅行や急な出費の時でも限度額を気にせず使用できるので安心できますね！

くずはこ

臨時出費にも対応できる限度額！

メリット⑤：ラウンジを利用できる

くずはこ

ゴールドカードの特権といえばこれ！

年会費11,000円の三井住友カードゴールド（ナンバーレスではない）と同じ空港のラウンジが利用できます。

空港によりますがソフトドリンク、アルコール、コピー、新聞雑誌の閲覧、マッサージチェア、携帯充電等が無料で利用できます。

出張のある方だけでなく、旅行で年1回程度空港を使用する方でもカードを利用する価値があります！

くずはこ

行かなきゃ損！

メリット⑥：自分で保険を選択できる

三井住友カードゴールド（NL）は付帯する保険にもさまざまな種類があります。

海外・国内旅行傷害保険が充実しているのに加えて、旅行をしない方向けに他の保険を自由に選択することもできます。

自分のライフプランに合わせて保険を柔軟に選べるのもメリットの一つですね。

順番に見ていきましょう！

お買物安心保険

クレジットカードで購入した商品の破損や盗難に対応しています。

また、追加の保険料は不要なので万が一の際に誰でも安心して利用できます。

くずはこ

こちらの保険は他の保険を選ばれた方でも使用できます！

旅行障害保険

続いてメインの旅行障害保険です。

ゴールドカードにしては金額が低いと感じる方もいるかもしれませんが、実質年会費無料でこのプランは破格の条件ですね。

ただし、この保険はすべて利用付帯である点に注意が必要です。

追加の保険料は不要ですが、万が一の場合にはカードでの購入履歴が必要となります。

選べる無料保険

あまり旅行に行かない方や旅行用のクレジットカードは別で利用している方などにおすすめできるのが選べる保険です。

旅行障害保険を適用しない代わりに選べる保険が6種類あります。

自身のライフプランに合わせて柔軟に選ぶことができますね。

各プランの詳細はこちらをクリック

❶スマホ安心プラン

• スマホ安心プランの保険責任期間（補償期間）の開始日時点において購入から2年以内のスマートフォン
• 保険責任期間（補償期間）中に新たに購入したスマートフォン

上記のいずれかを満たした、本人所有のスマートフォンが対象です。

くずはこ

通信量をカード支払いにしていなくても使用できます！

❷弁護士安心プラン

他人にケガを負わされた、モノを壊されたなどの事故により被害に遭った際に、弁護士費用などや法律相談費用を補償する保険です。

自転車にひかれたとき等に使用できるようです。

❸ゴルフ安心プラン

ゴルフ中に発生した盗難や用具の破損等に使用できる保険です。

他にもゴルフ中に他者へボールを当ててしまった時の損害賠償等にも使用できます。

ゴルフ用品は高価なものも多いので、保険があると安心して競技に取り組めますね。

❹日常生活安心プラン

日常生活で他人にケガをさせたり、他人の物を壊したりした場合に発生する法律上の損害賠償責任について補償される保険です。

自転車で歩行者に衝突してしまったり、子供がお店の商品を破損させてしまった時等に使用できます。

くずはこ

小さいお子様がいる家庭におすすめです！

❺ケガ安心プラン

交通事故によるケガで、入院された場合や手術を受けられた際に補償する保険です。

交通事故限定ですが、よく車を運転される方にはあって損はない保険ですね。

❻持ち物安心プラン

携行品が盗難・破損・火災などの被害にあってしまった場合に補償される保険です。

他人だけでなく自分に過失がある破損等でも利用できます。

メリット⑦：トラベルサービスの充実

三井住友カードゴールド（NL）は旅行に関するサポートも充実しています。

上記表の宿泊関係のサービスだけでなく、

• レンタカー割引
• 空港での手荷物預かり
• スーツケースのレンタル
• 海外用のWiFiのレンタル

など旅行が好きな方に嬉しい特典がたくさんあります。

旅行手配から現地観光、万が一のトラブルまでカード一枚で完結してしまいます。

メリット⑧：セキュリティ性が高い

その名の通り、三井住友カードゴールド（NL）は券面にカード番号が記載されていません。

そのため、番号を覗き見られる心配がないです。

つまり万が一盗難に遭った場合でも、不正使用の可能性が低いといえます。

カード番号がないことにより、カード本体がスタイリッシュに見えるのも特徴です！

メリット⑨：国際ブランドを選べる

三井住友カードゴールド（NL）は利用できるブランドをVisaとMastercard®の２種類から選択できるのも便利です。

どちらも国際的に高いシェア率を誇るブランドになっています。

お持ちのカードと別の種類を選んでもいいですし、好みで選んでも問題ありません。

また、2枚発行して両方のブランドを持つことも可能です！

くずはこ

私はコストコをよく利用するのでMastercard®です笑

メリット⑩：発行後すぐに使用できる

三井住友カードゴールド（NL）は、クレジット業界で初めて最短10秒で審査を完了し、即座に利用を開始できる画期的なカードです。

夜間のショッピングや急な支払いが発生した時でもカードが到着する前に利用できるのでとても便利です。

即時発行の方法についてはこちらで紹介しています。

くずはこ

カップラーメンを作る暇もない！？

ゴールド（NL）のデメリット

続いてデメリットについてです。

• 通常は年会費がかかる 
• 通常の還元率は低め
• 旅行補償は薄め
• カード番号がすぐに確認できない
• 審査がある

くずはこ

忖度なしで正直に解説します。

デメリット①：通常は年会費がかかる

当たり前ですが三井住友カードゴールド（NL）は年会費のかかるカードです。

一度でも年間100万円を達成できない方は年会費（5,500円）がかかりつづけます。

100万円以上の支払いがある方にはデメリットになりません。

ただ、100万円の対象外となる支払いも多々あるため、事前に見ておいた方がいいです。

デメリット②：通常の還元率は低め

三井住友カードゴールド（NL）は、通常の還元率が0.5%とそれほど高くありません。

年間100万円の支払いを達成すると10,000ポイントが還元されるため、還元率は実質1.5%になります。

しかし、すべての支払いが100万円修行の対象ではなく、100万円利用達成時にピッタリ1.5%の還元率を得ることは難しいため、デメリットとしました。

くずはこ

7%還元の店舗を多く利用するならデメリットになりませんよ！

デメリット③：旅行補償は薄め

三井住友カード ゴールド（NL）の旅行傷害保険の保険金は最高2,000万円です。

特に海外旅行補償についてはノーマルの三井住友カードNLと金額が同じなので低さが目立ちます。

国民皆保険制度がなく、病気や入院で高額な治療費を請求される可能性のある外国では不安が残る金額です。

なんにせよ実質年会費無料のクレジットカードとしては魅力的な保険内容ですね。

くずはこ

年会費無料のクレジットカードとしては魅力的な内容です！

デメリット④：カード番号がすぐに確認できない

ナンバーレスには覗き見防止のメリットと同時に、カード番号の確認に時間がかかるというデメリットがあります。

時間がかかると言っても、Vpassアプリでわずか２タップでカード番号にたどり着くため、慣れれば簡単です。

実際の画面はこちらをクリック

どうしてもアプリを開くのが面倒な人は番号を覚えてしまいましょう！

くずはこ

今後はナンバーレスが標準？？

慣れれば問題なし！

デメリット⑤：審査がある

どのゴールドカードにも言えることですが、申し込みには審査が必要です。

しかし、三井住友カードゴールド（NL）は比較的審査のハードルが低いとされています。

申し込み条件は「満18歳以上（高校生を除く）で、本人に安定した継続収入がある方」です。

具体的な審査基準は公開されていませんが、「正社員限定」や「年収〇〇万円以上」などの厳しい制約はなさそうです。

また、即時発行が可能であることからも、比較的通りやすい審査であると考えられます。

審査については後ほど詳しく解説します。

くずはこ

主婦や無職の方にもチャンスあり！

どんな人におすすめのカードなのか？

以下の特徴に当てはまる方には、三井住友カード ゴールド（NL）が大変おすすめです。

お得に活用できるチャンスを逃さず、ぜひ検討してみてください。

1. 年間100万円以上利用する人
2. 投資信託に興味がある人
3. 対象のコンビニ・飲食店を頻繁に利用する人

くずはこ

一つでも当てはまれば申し込む価値あり！

①：年間100万円以上利用する人

まず一番におすすめするのは年間100万円以上の支払いのある方です。

なぜなら三井住友カードゴールド（NL）最大のメリットである、年会費が無料という特典を享受できるからです。

• 月84,000円以上の支出がある方
• 家具購入、脱毛等大きな支払いを予定している方

当てはまる方は100万円達成の可能性が高いです。

年間の支出で100万円以上見込んでいる人全員におすすめできるカードです！

くずはこ

無料でゴールドカードの特典を利用できるのに申し込まない理由はありません！

②：投資信託に興味がある人

投資信託に興味のある方にもおすすめです。

三井住友カード ゴールド（NL）は、積立投資信託の購入でポイントが貯まり、得たポイントは資産運用にも回すことができるため、ダブルでお得になります。

投資額やカード利用状況によって還元率は変わりますが、自動でどんどんポイントが貯まっていくので、私のようなめんどくさがりな人にはとても便利です。

還元率について再確認したい方はこちらから飛べます。

というわけで長期的な資産形成を考えている投資初心者から経験者まで全ての方の有力な選択肢となります。

③：対象のコンビニ・飲食店を頻繁に利用する人

対象店舗を日常的に多く利用する方にもおすすめです。

三井住友カード ゴールド（NL）はスマホのタッチ決済を利用するだけで誰でも簡単に7%還元で買い物ができます。

年間100万円の利用ができなくても対象店舗を年間約8万円分利用すれば年会費の元が取ることができます。

これは月々約6,600円分、1日約220円の計算です。

毎日コンビニでコーヒーや弁当を買う方、月1〜2回外食をする方もこのカードを使う価値ありです！

くずはこ

生活環境を変えることなくゴールドカードが手に入りますね！

他の三井住友カードとの比較

三井住友カードゴールド（NL）の位置付けを把握するために、他の三井住友カードと比較した表を作成しました。

ひと目で違いが確認できるので申し込み前の最終チェックに活用しましょう！

画像で見たい方はこちらをクリック

三井住友カードゴールド（NL）は、年会費無料の条件が比較的簡単に達成できるため、特典を利用しやすいゴールドカードです。

旅行傷害保険やポイント還元のバランスが良く、高額な年会費を払わずにゴールドカードのメリットを受けたい方に適しています。

比較結果はこちらをクリック

三井住友カード（NL）との比較

通常のNLカードでも基本的な機能が揃っているため、コストを抑えたい方にはNLカードが適しています。

年間100万円以上の支払い予定がない方には、こちらのカードがおすすめです。

いきなりゴールドカードを選ぶのはハードルが高いですよね笑

くずはこ

私もノーマルのNLカードから始めて、100万円達成後にゴールド（NL）へグレードアップしました！

三井住友カード ゴールドとの比較

三井住友カードゴールドはゴールド（NL）に比べて、年会費は高めですが、旅行傷害保険の補償額が高く、安心感があります。

利用枠や還元率については同等なので、コストパフォーマンスの面ではゴールド（NL）が優れています。

頻繁に海外出張等に行く予定のある方はゴールドカードの方が良いかもしれません 。

くずはこ

旅行補償で選ぶなら三井住友カードゴールド！

※私個人の意見としては三井住友カードは旅行の保険メインではなくクレカ積立や還元率を重視するゴールドカードなので、ゴールド（NL）の方が利用価値があると思います。

三井住友カード プラチナプリファードとの比較

プラチナプリファードは年会費が高額な分、特典やポイント還元率が非常に充実しています。

400万円までは100万円ごとに10,000ptの還元があるので実質の還元率は2%になります。

また、クレカ積立についても条件はありますが最大3%のポイント付与があります。（ゴールド（NL）の3倍）

くずはこ

年間の支払いが400万円ほどあるならプラチナプリファードも検討！

入会の審査について

続いて審査基準や申し込み方法について解説します。

審査内容については他のクレジットカード会社と同様に開示されていないため、私の見解になりますがご了承ください。

審査の基準

私は三井住友カード ゴールド(NL)の審査は比較的甘いと考えています。

なぜなら申込条件を「原則として、満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方（高校生は除く）」としているからです。

良くも悪くも年収や月々の支払い金額等が定量的に述べられていません。

くずはこ

高校を卒業した年齢なら誰でも審査通過できる可能性があります！

「安定継続収入」についても、正社員だけでなく、パートやアルバイト、賃貸収入でも該当する可能性があります。

そのため、三井住友カード ゴールド(NL)の審査は比較的甘く、18歳以上であれば誰にでも通過する可能性はあります。

審査の方法

続いて一般的なゴールドカードの審査方法について解説します。

審査は以下の２点が重要となります。

• 申込者の属性情報
• 信用情報（クレジットヒストリー）

くずはこ

順番に解説します！

申込者の属性情報

属性情報とは、一言で言うと個人情報のことです。

一般的に審査にかかわるのは、申し込み時に入力する以下の内容です。

◯収入と雇用情報

年収・職業・勤務先の会社名・勤続年数・雇用形態

くずはこ

言うまでもなく高い年収と安定した雇用が審査において有利です。

◯住居情報

住居形態・居住年数

くずはこ

持ち家に長期間住んでいる場合は、安定した生活基盤を示していると見なされ、審査にプラスになるようです。

住宅ローンについてはクレジットヒストリーで解説しています。

◯家族構成

配偶者の有無・扶養家族の人数

くずはこ

人数によって一定の生活費がかかるため、これも審査の一部として考慮されることがあるようです。

これらの情報によって、カード発行会社は申込者の信用力を評価し、カード発行の可否を判断します。

申し込み前に自身の属性情報を整理して正確な情報を提供しましょう！

信用情報（クレジットヒストリー）

次に信用情報についてです。信用情報は主にクレジットヒストリーで確認されます。

クレジットヒストリーとはクレジットカードやローンの利用履歴のことで良好に保つためのポイントは下記の通りです。

1. 支払い延滞しない
   • クレジットカードやローンの支払いを期日通りに行うことが最も重要です。支払いの遅延はクレヒスに悪影響を与えます。
2. 適切な利用額を守る
   • クレジットカードの利用額は、利用限度額の30%以下に抑えることが望ましいです。限度額を超えた利用は、信用力を低下させる要因となります。
3. 新規カードの申し込みを控える
   • 短期間に多くのクレジットカードを申し込むと、信用力が低下する可能性があります。必要なカードに絞って申し込むようにしましょう。
4. クレジットカードを長く使う
   • 長期間にわたって同じクレジットカードを使用し続けることで、安定したクレヒスを築くことができます。

どの項目も当たり前のことがしっかりとできていれば問題のない内容ばかりです。

三井住友カードゴールド（NL）は収入が低いであろう20代でも申し込みが可能で、年会費も5,500円とそれほど高くないため、ターゲット層も幅が広いと考えられます。

興味のある方は一度申し込んでみると、すんなり審査通過できる可能性もあります。

くずはこ

審査に落ちてしまったら、通常のNLカードで実績を積み上げましょう！

申し込みの方法

最後に申し込みの方法についてです。

申し込み方法は通常発行と即時発行の２種類があり、審査完了後すぐにカードが使用可能となる即時発行がおすすめです。

【おすすめ！】即時発行

図の通り、即時発行を利用するとカードが届く前に、支払いに使用できるようになります。

申し込みから利用まではできるだけ早い方がいいですよね？？

少しでも早くクレジットカードを利用したい方は即時発行がおすすめです！

通常発行

通常発行はその名の通り、審査が完了しカードが届いてから利用ができるようになる、通常の申し込み方法です。

ETCカード等を同時に申し込みたい方は通常発行を利用する必要があります。

そこまでお急ぎではない方は通常発行でも問題ないですね。

まとめ

いかがでしたか？最後まで読んでいただきありがとうございます。

この記事では三井住友カードゴールド（NL）の特徴からメリットデメリット、おすすめの人まであらゆる角度から解説してきました。

もう一度簡単にまとめると、

はっきり言って、三井住友カードゴールド（NL）は他のゴールドカードに比べると非日常的で高級感のある特典は少ないと感じます。

その代わりに年会費無料や高いポイント還元率等、日常使いに便利な特典がたくさんあります。

つまり、このカードはエリートサラリーマンのように海外を飛び回るような人ではなく、日常的にカードを利用してお得な買い物をしたい庶民向けの最強ゴールドカードと言えます。

申し込みのハードルもそれほど高くありません！

この記事を読んで少しでも興味を持った方は思い切って申し込んでいただければ、たくさんのメリットを実感できるはずです。

最後まで読んでくださりありがとうございました。